Mercredi 25 janvier, l’Insee a publié une étude sur le patrimoine des français. Cette étude vient confirmer les inégalités qui existent entre les français sur la répartition du patrimoine. Découvrez les 10 chiffres clés à connaître en tant que professionnel de l’immobilier sur le patrimoine des français en 2023.
De quoi est constitué le patrimoine des ménages ?
Le patrimoine immobilier
En premier, nous retrouvons tous les investissements dans la pierre, que ce soit les maisons, les appartements ou les immeubles. Le patrimoine immobilier représente la plus grande part du patrimoine des ménages en France.
Le patrimoine financier
Il regroupe l’ensembles des actifs financiers : actions, parts sociales dans des entreprises, des valeurs mobilières comme les SICAV ou les fonds communs de placement.
Le patrimoine résiduel
Ce type de patrimoine comprend l’ensemble des biens durables détenus par le ménage : voiture, équipement de la maison, bijoux, œuvres d’art et les autres objets de valeur. Il s’agit du patrimoine matériel, négociable et transmissible. Chez les ménages les plus modestes, le patrimoine résiduel constitue la majeur partie du patrimoine.
Le patrimoine professionnel
Le patrimoine professionnel désigne l’ensemble des actifs professionnels détenus par un ménage. Il s’agit des terres, machines, bâtiments, stocks … qui sont exploités dans le cadre d’une activité professionnelle ou pas. Si ce patrimoine n’est pas utilisé dans le cadre de l’activité professionnel du ménage, ces biens sont généralement mis en location et deviennent des actifs de rapport.
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95% du patrimoine immobilier est détenu par la moitié des ménages
L’étude publiée par l’Insee vient confirmer que le patrimoine est très inégalement réparti dans la population. Début 2021, 95% de la masse totale de patrimoine immobilier est détenue par la moitié des ménages les plus aisés. Ce qui veut dire que la moitié des ménages les plus modestes ne détiennent que 5% de la masse totale de patrimoine immobilier.
Répartition de la masse totale de patrimoine entre les ménages début 2021
62% de patrimoine immobilier
L’immobilier est la première composante du patrimoine des ménages. Il reste une valeur refuge et être propriétaire est un objectif pour de nombreux français. En effet, 62% du patrimoine des français sont des biens immobiliers, 21% sont des actifs financiers, 11% est du patrimoine professionnel et 6% de patrimoine résiduel. Et les emprunts équivalent à 14% de leur patrimoine brut.
À noter que la part de patrimoine immobilier est restée stable depuis 2004. L’étude de l’Insee montre également que les ménages qui sont propriétaires disposent d’un patrimoine moyen 8,6 fois plus élevé que celui des locataires. Cette donnée prend en compte l’ensemble des ménages ayant ou non achevé de rembourser un emprunt.
83% du patrimoine immobilier est une résidence principale
La résidence principale est la principale composante du patrimoine immobilier. En effet, 83% du patrimoine immobilier est une résidence principale. En France, six ménages sur dix sont propriétaires de leur résidence principale, qu’ils aient terminé ou non d’en rembourser l’achat.
Un patrimoine immobilier médian à 126 200 €
En France, la moitié des ménages possèdent un patrimoine immobilier supérieur à 126 200 €.
Un patrimoine immobilier de 156 800 € en moyenne à 60 ans
En fonction du cycle de vie, le patrimoine évolue. La moitié des ménages dont la personne de référence est âgée de 60 à 69 ans possèdent un patrimoine immobilier supérieur à 156 800 €. C’est sur cette tranche d’âge où le montant du patrimoine immobilier est le plus élevé.
Si l’on regarde le patrimoine dans sa globalité, un ménage dont la personne de référence à moins de 30 ans possède en moyenne 43 000 € de patrimoine net. À 40 ans, on estime que ce patrimoine s’élève à 250 000 €. Il atteint 350 000 € à 60 ans. Il redescend ensuite légèrement.
Montants moyens des patrimoines brut et net des ménages selon l’âge de la personne de référence début 2021
Le patrimoine des 1% les plus aisés
Début 2021, le patrimoine des 1% des ménages les plus aisés sont constitué en moyenne à 36% d’immobilier, 34% de patrimoine professionnel, 27% d’actifs financiers et 3% de patrimoine résiduel. Et, on estime que les emprunts représentent 7% de leur patrimoine brut.
Composition du patrimoine brut par dixième début 2021
92% des avoirs patrimoniaux sont détenus par la moitié des ménages
Début 2021, la moitié des ménages les plus aisés vivant en France détenaient 92% du patrimoine brut de l’ensemble des ménages. Et 50% des ménages les plus modestes ne possèdent que 8% de la masse totale de patrimoine. Ces chiffres sont relativement stables en comparaison de la dernière étude sur ce sujet réalisée en 2018.
15% du patrimoine total détenu par le top 1%
1% des ménages les plus aisés détiennent 15% du patrimoine total. Cela représente 300 000 ménages. En prenant les 5% des ménages les plus aisés, on constate que cette part détient un tiers du patrimoine total. Et la proportion grimpe à 50% si l’on regarde les 10% des ménages les plus aisés. Cette part représente environ 3 millions de foyers.
Un écart qui se renforce entre les ménages les plus aisés et les plus modestes
Les ménages les plus aisés affichent un patrimoine 163 fois plus important que celui des 10% les plus modestes. Par rapport à 2018, on constate que l’écart s’est renforcé. De 158, il est passé à 163.
1% de dette chez les français de plus de 70 ans
En prenant en compte tous les emprunts confondus, les moins de 40 ans sont endettés à hauteur de 40% de leur patrimoine brut. Pour les plus de 70 ans, on estime l’endettement à 1%. Ayant achevé le remboursement de leur emprunt, les ménages les plus âgés sont ceux qui ont le moins de dettes à rembourser. À l’inverse, les propriétaires de moins de 30 ans ont dans 92% des cas un prêt à rembourser. Pour les plus de 70 ans, seulement 2% ont encore un prêt à rembourser.
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