Patrimoine immobilier : définition

Le patrimoine immobilier englobe l’ensemble des biens immobiliers possédés par une personne ou une entité. Il inclut divers types de propriétés : résidences principales, résidences secondaires, appartements en copropriété, et terrains à bâtir. Les biens agricoles, comme les forêts et les plantations, font également partie du patrimoine immobilier.

Ces biens peuvent être acquis de différentes manières : achat, héritage ou donation. La valeur vénale de ces actifs, c’est-à-dire leur valeur marchande, est cruciale pour évaluer le patrimoine immobilier.

En France, la fiscalité liée à ce patrimoine inclut notamment l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) pour les patrimoines dépassant une certaine valeur. Les actifs immobiliers imposables comprennent les immeubles bâtis et non bâtis, ainsi que les droits sur ces biens, tels que l’usufruit.

Qu’est-ce-que l’IFI ou l’impôt sur la fortune ?

L’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) est un impôt français qui remplace l’ISF depuis 2018. Il s’applique aux personnes dont le patrimoine immobilier net dépasse 1,3 million d’euros, avec un barème progressif de 0,5 % à 1,5 %. Contrairement à l’ISF, qui taxait l’ensemble des actifs, l’IFI ne concerne que les biens immobiliers, incluant les dettes associées et certains abattements comme celui de 30 % sur la résidence principale.

Qu’est-ce-qui rentre dans l’IFI ? Quels biens entrent dans le calcul ?

L’IFI inclut les biens immobiliers détenus par une personne physique, comme les résidences principales (avec un abattement de 30 %), secondaires, et locatives, ainsi que les parts de sociétés immobilières (SCI) ou sociétés cotées pour leur part immobilière. Les droits immobiliers (usufruit, nue-propriété), les biens en indivision, et les biens détenus via des sociétés sont aussi concernés. En revanche, les biens affectés à une activité professionnelle sont généralement exclus de l’IFI.

 

Comment connaître mon patrimoine immobilier ou celui d’une personne gratuitement  ?

Pour connaître votre patrimoine immobilier ou celui d’une personne gratuitement, plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez commencer par utiliser le service en ligne Patrim, accessible via votre espace Particulier sur le site impots.gouv.fr. Ce service permet de consulter les transactions immobilières récentes et d’obtenir des informations précises sur les biens.

Une autre option consiste à consulter les données de la « Demande de Valeurs Foncières » (DVF), qui fournissent des informations sur les transactions immobilières des cinq dernières années. Vous pouvez accéder à ces données gratuitement en ligne, ce qui vous permet d’estimer la valeur des biens.

Enfin, vous pouvez vous rendre au Service de la Publicité Foncière pour obtenir des renseignements sur les biens immobiliers et leurs propriétaires. Ces services enregistrent l’historique des transactions et vous permettent d’accéder à des informations détaillées sur les biens immobiliers.

 

Qu’est-ce-qui rentre dans mon patrimoine immobilier ?

Les possessions immobilières englobent plusieurs types de biens. Outre les résidences principales et secondaires, elles comprennent également les biens locatifs.

Ces derniers incluent les appartements, les maisons, et les immeubles de rapport.

Les terrains, qu’ils soient à bâtir ou non, font également partie du patrimoine immobilier. Les terrains agricoles, les forêts et même les champs sont considérés comme des biens immobiliers.

Les droits spécifiques attachés à ces biens, comme l’usufruit ou la nue-propriété, sont aussi inclus.

Les bâtiments en cours de construction ou de rénovation s’ajoutent à la liste. Les biens en indivision, où plusieurs personnes détiennent une quote-part, sont également pris en compte.

Enfin, les titres de propriété de chaque bien déterminent leur inclusion dans le patrimoine immobilier.

Comment se passe la déclaration du patrimoine immobilier ?

La déclaration du patrimoine immobilier en France est une obligation pour tous les propriétaires.

Qui doit déclarer ? 

Les propriétaires, y compris les usufruitiers, les propriétaires indivis et les SCI. Cela concerne aussi bien les résidences principales que secondaires, ainsi que les locaux vacants.

Quand et où déclarer ? 

La déclaration doit être effectuée avant le 1er juillet de chaque année. Le moment venu, les propriétaires doivent indiquer la nature de l’occupation de leurs locaux (résidence principale, secondaire, ou vacant) et l’identité des occupants si le bien est loué. La déclaration se fait principalement en ligne sur impots.gouv.fr mais peut également se faire sur un formulaire papier.

Comment se passe la gestion du patrimoine immobilier ?

La gestion du patrimoine immobilier nécessite la mise en place d’une bonne organisation ainsi que d’une stratégie. Selon les objectifs de la gestion du patrimoine, elle va avoir une gestion plus ou moins différente. Les objectifs d’une gestion d’un patrimoine peuvent être :

• Préparer sa retraite et assurer un avenir financier serein
• Financer des projets futurs
• Réduire les impôts grâce à des dispositifs de défiscalisation
• Léguer un patrimoine sécurisé à sa descendance

On va souvent recommander de faire appel à des conseillers en gestion de patrimoine afin de bénéficier d’une expertise en matière de placement et fiscalité. On va mettre en place des stratégies d’investissement adaptées aux objectifs pour maximiser la rentabilité.

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De quoi est constitué le patrimoine des ménages ?

Le patrimoine immobilier

En premier, nous retrouvons tous les investissements dans la pierre, que ce soit les maisons, les appartements ou les immeubles. Le patrimoine immobilier représente la plus grande part du patrimoine des ménages en France.

Le patrimoine financier

Il regroupe l’ensembles des actifs financiers : actions, parts sociales dans des entreprises, des valeurs mobilières comme les SICAV ou les fonds communs de placement.

Le patrimoine fiscal

Ce terme est moins couramment utilisé et se réfère généralement à l’ensemble des biens et revenus soumis à l’imposition. Il inclut non seulement les actifs financiers, mais aussi les biens immobiliers, les revenus, les héritages, et autres éléments pris en compte pour calculer les impôts qu’une personne doit payer. Le patrimoine fiscal sert donc de base pour déterminer les obligations fiscales d’un contribuable, comme l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), l’impôt sur le revenu, ou les droits de succession.

Le patrimoine résiduel

Ce type de patrimoine comprend l’ensemble des biens durables détenus par le ménage : voiture, équipement de la maison, bijoux, œuvres d’art et les autres objets de valeur. Il s’agit du patrimoine matériel, négociable et transmissible. Chez les ménages les plus modestes, le patrimoine résiduel constitue la majeur partie du patrimoine.

Le patrimoine professionnel

Le patrimoine professionnel désigne l’ensemble des actifs professionnels détenus par un ménage. Il s’agit des terres, machines, bâtiments, stocks … qui sont exploités dans le cadre d’une activité professionnelle ou pas. Si ce patrimoine n’est pas utilisé dans le cadre de l’activité professionnel du ménage, ces biens sont généralement mis en location et deviennent des actifs de rapport.

 

Accédez au patrimoine immobilier des propriétaires en France

Avec Telescop, vous avez accès au patrimoine des personnes morales sur toute la France. Vous avez également leurs coordonnées pour les contacter par courrier postal directement depuis la plateforme. Notre logiciel de prospection immobilière vous permet d’identifier les propriétaires susceptibles d’être intéressés par de nouveaux investissements immobiliers.

 

14 041 milliards d’euros, le montant du patrimoine net total des ménages Français

Selon une étude de Banque de France, le patrimoine net totale des ménages français s’élevait à 14 041 milliards d’euros au deuxième trimestre 2023. C’est une augmentation de 61% depuis 2009 s’explique par l’appréciation grandissante de la valeur de l’immobilier.

446 000 euros, le patrimoine net moyen d’un ménage

Au deuxième trimestre 2023, le patrimoine net d’un ménage français s’élève à 446 000 euros. Une belle progression qui se présente néanmoins avec de fortes disparités. La valeur du patrimoine net moyen a augmenté de 144 00 euros, soit +48% entre fin 2009 (301 000 euros) et le deuxième trimestre 2023 (446 000 euros). À noter que sur cette période, l’inflation cumulée s’est élevée à environ 31%. Le patrimoine net des ménages a augmenté de 5 329 milliards d’euros en euros courants entre fin 2009 et fin 2021 avant de se stabiliser à. ce niveau jusqu’au deuxième trimestre 2023.

 

Les 10% des ménages les plus fortunés détiennent 54,2% du patrimoine total

En 2009, les 10% des ménages les plus fortunés détenaient près de 4 500 milliards d’euros. Cela représentait à l’époque, 52,7% des richesses de l’ensemble des ménages français. Au deuxième trimestre 2023, selon les données provisoires, ils détenaient 54,2% soit 7 609 milliards. Un chiffre stable depuis 2019. En ce qui concerne les 50% des ménages les moins fortunés, ils détenaient 705 milliards d’euros au deuxième trimestre 2023 soit 5,0% du total.

 

La patrimoine des 40% des ménages situés au-dessus de la médias est majoritairement constitué d’immobilier

Les 40 % des ménages situés au-dessus de la médiane possèdent un patrimoine immobilier diversifié. En plus de leur résidence principale, les ménages investissent fréquemment dans des biens locatifs pour générer des revenus supplémentaires. Les Français favorisent également l’achat de résidences secondaires, souvent situées dans des régions touristiques. Ces investissements permettent non seulement de profiter de ces biens pour des vacances mais aussi de les louer pendant les périodes inoccupées.

 

20% des ménages les mieux dotés détiennent 93% du patrimoine professionnel

La hausse du niveau de patrimoine net des ménages s’explique principalement par la hausse des prix immobiliers. En effet, cette dernière a favorablement contribué à l’augmentation du patrimoine des ménages depuis 2009. La hausse du patrimoine s’explique également par une augmentation du patrimoine professionnel. En effet, on compte + 1 012 milliards d’euros courants, soit + 29 000 euros en moyenne sur l’ensemble des ménage.

 

Le patrimoine net moyen d’un ménage en France est composé à 55% d’immobilier

En ce qui concerne la composition du patrimoine des ménages, elle reste variable selon le niveau de richesse mais stable dans le temps. Voici la composition du patrimoine des ménages :

• 55 % du patrimoine est constitué d’immobilier, avec des emprunts immobiliers associés
• 32% d’actifs financiers
• 15% de patrimoine professionnel

57% du patrimoine de la moitié des ménages les moins fortunés sont des actifs financiers

Pour ce qui est du patrimoine des 50% des ménages les moins fortunés, le portefeuille est constitué de :

• 57% d’actifs financiers, dont 46% de dépôts et 10% d’assurance-vie et retraite
• 54% d’immobilier avec des emprunts immobiliers associés

La moitié des ménages détient seulement 5% du patrimoine total

Les 50% des ménages les moins fortunés en France détiennent 705 milliards d’euros au deuxième trimestre 2023, soit 5% du total tu patrimoine des ménages. Ils ont un patrimoine net moyen de 47 000 euros. Autrement dit, la moitié des ménages en France détiennent 95% du patrimoine total.

La médiane du patrimoine net des ménages est de 185 000 euros

La médiane du patrimoine net des ménages est de 185 000 euros. Ce montant reflète une distribution inégale du patrimoine en France. En effet, une grande partie de ce patrimoine est souvent constituée par l’immobilier, notamment la résidence principale.